Slim vooruitkijken: waarom financiële planning en estate planning nú belangrijk zijn

Wat heb jij geregeld voor later? Niet alleen voor jezelf, maar ook voor je partner, kinderen of zakelijke opvolgers? Veel ondernemers stellen een financieel plan en estate planning uit tot ‘ooit later.’ Terwijl juist nu plannen rust, zekerheid en financiële ruimte kan opleveren.

In deze blog leggen we uit:

• Wat financiële planning en estate planning precies zijn
• Waarom het belangrijk is om vroeg te starten
• Hoe je vermogen slim en fiscaal voordelig kunt overdragen

Financieel plan: jouw routekaart naar financiële rust

Een financieel plan is meer dan een mooi Excel-overzicht. Het is jouw persoonlijke routekaart naar financiële rust, inzicht en vrijheid.

Je brengt niet alleen je huidige inkomsten, uitgaven en vermogen in kaart, maar kijkt ook vooruit:

• Wat zijn je doelen (bijvoorbeeld eerder stoppen met werken, bedrijfsoverdracht, aankoop van een vakantiewoning, schenken aan kinderen)?
• Welke keuzes kun je nu maken om straks optimaal te profiteren?
• Hoe blijf je flexibel als omstandigheden veranderen?

Tip: Een goed financieel plan maakt altijd onderscheid tussen bruto- en nettobedragen, houdt rekening met inflatie en simuleert verschillende scenario’s.

Estate planning: grip op je nalatenschap

Estate planning is een belangrijk onderdeel van financiële planning. Waar financiële planning gaat over het opbouwen en beheren van je vermogen, richt estate planning zich op de overdracht ervan:

• Hoe zorg je ervoor dat jouw nalatenschap terechtkomt bij de juiste personen?
• Hoe voorkom je onaangename verrassingen voor je erfgenamen?
• Hoe beperk je erf- en schenkbelasting zoveel mogelijk?
• Wanneer begin je eigenlijk met vermogensoverdracht?

Tip: Vooral bij samengestelde gezinnen en bedrijfsopvolging kan maatwerk grote fiscale voordelen opleveren. Lees meer

Waarom op tijd beginnen essentieel is

Veel ondernemers die bij RS Finance aankloppen zeggen achteraf: “Was ik hier maar eerder mee begonnen.”

De beste kansen om je nalatenschap en vermogensoverdracht optimaal te regelen ontstaan namelijk nu, niet pas later, want dan is er:

• Minder en eigenlijk vaak geen fiscale optimalisatie (meer) mogelijk
• Meer erfbelasting voor erfgenamen
• Juridische en financiële onduidelijkheid die erfgenamen moeten oplossen, precies op het moeilijkste moment

Financieel plan als fundament voor estate planning

Hoe zijn financiële planning en estate planning verweven met elkaar? Een goed financieel plan biedt je niet alleen inzicht in je huidige en toekomstige financiële situatie, maar vormt ook de basis voor een sterke estate planning. Door helder te krijgen hoe je inkomsten, uitgaven en vermogen zich ontwikkelen, ontstaat er ruimte om goed na te denken over de optimale overdracht van je vermogen.

Enkele strategieën die we regelmatig toepassen:

• Schenkingen bij leven: slim gebruik maken van vrijstellingen
• Herroepelijk, onder voorwaarden of op papier schenken: flexibiliteit behouden na schenkingen
• Structureren met een BV of Stichting Administratiekantoor (STAK)
• Bedrijfsopvolgingsregeling: fiscaal voordelig overdragen van je onderneming

Belangrijk: Elk vermogen is uniek. Wat voor de een werkt, kan voor de ander juist nadelig uitpakken. Daarom is maatwerk essentieel bij financiële planning én estate planning.

Quick Scan tijdens bespreking: waar sta je nu?

Twijfel je of je financiële planning of estate planning iets voor jou is of heb je er vragen over? Tijdens een bespreking gaan we samen na:

• Hoe jouw financiële toekomst eruitziet, zowel persoonlijk als zakelijk
• Waar risico’s of kansen liggen in je vermogensstructuur en planning
• Hoe je vermogensoverdracht slim en fiscaal vriendelijk geregeld kan worden

In de bespreking nemen we de tijd om jouw situatie te verkennen en te toetsen waar verbeteringen of optimalisaties mogelijk zijn. Onze ervaring is dat klanten zo een gesprek als fijn ervaren: zij weten precies waar ze staan, en welke stappen nodig zijn om hun doelen te bereiken. Zo’n gesprek is vaak ook net dat duwtje in de rug dat ze nodig hebben om dingen waar ze al lang over nadenken daadwerkelijk te regelen.

Grip op je financiën geeft ruimte om te ondernemen. Dat is waar we bij RS Finance voor staan.

Klaar om vooruit te kijken?

Of je nu vermogen wilt laten groeien, wilt genieten van financiële vrijheid of slim je nalatenschap wilt regelen: het begint met inzicht en actie.

Neem vandaag nog contact op met RS Finance en ontdek hoe wij je kunnen helpen met een financieel plan en estate planning op maat.

Plan een vrijblijvend gesprek →